一0万五0万一00万家有闲钱如何理 专家帮你定方案

来源:腾讯新闻责任编辑:安利敏
2019-06-06 17:58:34

从财富规划上讲,理财是对个人或家庭收入进行的合理支配。然而有人却说,理财实际上理的是人生。其实每个人或家庭都离不开合理配置子女教育金、投资资金、养老规划资金、保险规划资金等,而且不同的家庭规划也是不同的。

为了说明这个问题,现在假定几个家庭分别有闲钱10万元、50万元、100万元需要打理,本期我们特别邀请重庆银行知名理财师徐悦,给大家定制几套理财方案,供参考选择。

10万元 刚刚起步

拥有10万元闲钱的小家庭,通常是刚刚工作的年轻人。在不少相亲节目里,常听到某某在台上的盛情邀请:希望找一个帮TA不要成为“月光族”的人。年轻人该怎样理财呢?

年轻人朝气蓬勃,充满活力,有足够长的时间创造和分享社会财富长期增长成果。不少年轻人通过住房按揭以在未来拥有属于自己的固定资产,但过高的月供可能造成更多的生活压力和经济限制。

对于青年人的理财规划,基金定投是我们的主要推荐产品。基金定投按月定期定额做小额投资,投资起点低,不少产品可100元起购。一方面适宜为年轻人养成生活节余的习惯,且不至于在日常开支中形成过多压力;另一方面,基金定投平滑了市场的投资风险,在低迷、波动等多种市场下较单次购买基金有明显优势,适合长期投资。对较长期有子女教育、婚嫁、养老等规划的人来说比较适合。

由于10万元流动资产额度有限,不适合分拆到过多的投资种类中去,否则影响总体收益。投资者可根据自己的投资计划购买银行理财产品或货币型基金。目前银行的理财产品通常以5万元起售,种类和期限选择较多。通常情况下,银行理财产品风险低,适合稳健的投资需求。

50万元 家有小成

对有大多数有50万元闲钱的人来说,家庭已小有所成,生活相对较平稳。有了一定积蓄后可能有一些积极的投资需求。虽然预期未来3-5年中市场仍有较强震荡上行可能,但鉴于近段时间市场低迷的状况,建议在投资理财中注意保证本金安全,较多参与一些稳健型的投资配置以分享经济增长的好处。

目前闲置资金有50万元左右的,家庭可保留10万元左右的起定期和活期存款,以备不时之需。在目前市场低位情况下,重点将25-35万资金投资中短期银行理财产品,以在保证资金有较好流动性的同时获得稳定收益。同时每月可分配1000-3000元的基金定投:目前市场盘整期较长,低位配置基金定投,是争取赢得市场反弹的建仓时机。

对于家庭来说,预防意外损失和可能出现的经济负担也实有必要。此时可适当用5万左右为家人做人寿、医疗、教育资金等保险投资;当然,如果在防范风险的同时希望拥有一定的投资收益,还可以适当选择分红险、万能险等。

100万元 方可养老

拥有100万元闲钱,若没有太多生意上的考虑,建议在市场前景不稳定时首要保证资金流动性并以稳健投资为基础。资金的60%-70%可主要配置银行低风险理财产品、债券类投资基金等。

二是要提早做好子女教育(如留学)、养老资金的准备,部分资金可做基金定投,教育、养老型保险投资。此外在投资规划时还应注意家庭风险管理、避税、财富积累和传承等问题,建议安排总资产的10%-15%做保障性投资,在资产配置中酌情加入适量分红型或万能型保险。

考虑到100万元客户现有的资金实力,市场在中长期存在美元贬值、通胀加剧等不利因素,在资产的保值性需求上,客户可以做部分收藏品或艺术品的实物投资,如目前市场较流行的红酒、玉石、贵金属投资等。

如果在收藏品的鉴别上不太了解,建议在银行选择有收藏和保值功能的实物黄金,如“北京奥运金”、“伦敦奥运金”等,以更好的对抗市场长期存在的通胀压力。

www.yt100.com.cn

(德州资讯网:2019-06-06 17:58:34)

轻触这里,加载下一页